Η τεχνολογία έχει γίνει αναπόσπαστο μέρος της σύγχρονης βιομηχανίας συμβούλων εγγεγραμμένων επενδύσεων (RIA). Ο κλάδος εξελίσσεται με νέο ανταγωνισμό και συνεχώς αυξανόμενες προκλήσεις, συμπεριλαμβανομένων των συμβούλων ρομπότ και μιας αυξανόμενης ζήτησης για συνεργασία εικονικών πελατών.
Σήμερα, η πλειονότητα των πελατών ενός RIA ανήκει σε παλαιότερες γενιές. Σύμφωνα με πρόσφατη εκτίμηση, οι παλαιότερες γενιές θα μεταφέρουν περίπου 60 τρισεκατομμύρια δολάρια στις νεότερες γενιές τα επόμενα 20 χρόνια.
RIA μπορεί εύκολα να επωφεληθεί από αυτή τη μεταφορά. Πρέπει να υιοθετήσουν προηγμένα τεχνολογικά εργαλεία για να ευθυγραμμίσουν τις επιχειρήσεις τους με τα συμφέροντα των νέων επενδυτών. Με αυτόν τον τρόπο, μπορούν επίσης να συμπεριλάβουν τους millennials και το Gen Z στην επιχείρηση, να προσφέρουν ποιοτικές υπηρεσίες, να δημιουργήσουν ισχυρές σχέσεις με τους πελάτες και να εξασφαλίσουν βιωσιμότητα στην αγορά.
Όλα αυτά μπορούν εύκολα να γίνουν μέσω μιας πλατφόρμας διαχείρισης πλούτου λογισμικού ως υπηρεσία (SaaS), όπως η Qdeck. Ας εμβαθύνουμε στους λόγους.
Ποιες προκλήσεις αντιμετωπίζουν οι RIA με την επικράτηση της τεχνητής νοημοσύνης στους Robo-Advisors;
Η Fintech έχει εξελιχθεί με τη μηχανική μάθηση, την τεχνητή νοημοσύνη και την τεχνολογία blockchain. Οι Robo-Advisors βοηθούν πλέον τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους στην εκτέλεση διαφορετικών επιχειρηματικών λειτουργιών. Αυτό περιλαμβάνει τη διεξαγωγή διαδικτυακών ερευνών, την παροχή οικονομικών συμβουλών, τη διαχείριση χαρτοφυλακίων και πολλά άλλα.
Αλλά για να χρησιμοποιήσετε την τεχνητή νοημοσύνη, οι RIA πρέπει να έχουν προηγμένες δεξιότητες επιστήμης δεδομένων, μαθηματικών και επιστήμης υπολογιστών. Δυστυχώς, λίγες επιχειρήσεις είναι πρόθυμες να επενδύσουν στην ανάπτυξη εργαζομένων. Ως αποτέλεσμα, η πρώτη πρόκληση που αντιμετωπίζουν πολλά RIA είναι η έλλειψη των δεξιοτήτων που απαιτούνται για τη λειτουργία robo-advisors και άλλων μηχανών με δυνατότητα AI.
Μια άλλη πρόκληση είναι η έλλειψη εμπιστοσύνης που έχουν οι RIA στους robo-συμβούλους. Το AI λειτουργεί με βάση αλγόριθμους που οι περισσότεροι άνθρωποι δεν κατανοούν. Όταν οι άνθρωποι δεν ξέρουν πώς λαμβάνεται μια απόφαση, είναι λιγότερο πιθανό να την εμπιστευτούν. Αυτό οδηγεί σε ανησυχίες μεταξύ πολλών RIA σχετικά με την αξιοπιστία της απόφασης ή της συμβουλής του AI.
Ποιες είναι μερικές προκλήσεις που σχετίζονται με την τεχνολογία για τις RIA;
Η τεχνολογία αλλάζει συνεχώς παράλληλα με τα μοντέλα υπηρεσιών RIA. Οι RIA χρειάζονται πλέον προηγμένα τεχνολογικά εργαλεία για τη δημιουργία πληροφοριών για τα χαρτοφυλάκια πελατών. Πρέπει επίσης να αναπτύξουν εξατομικευμένες αναφορές για τη δυναμική της αγοράς και τις κινήσεις του χαρτοφυλακίου, βελτιώνοντας παράλληλα την δέσμευση των πελατών τους.
Ωστόσο, πολλές RIA εξακολουθούν να αδυνατούν να προσελκύσουν την επόμενη γενιά επενδυτών, η οποία αποτελείται κυρίως από millennials και Gen Z. Δεδομένου ότι η μέση ηλικία πελατών για τις περισσότερες RIA είναι μεγαλύτερη από 60 ετών, πολλοί από αυτούς τους επαγγελματίες δεν ξέρουν πώς θα συνεχίσει να ευδοκιμεί στην αγορά τα επόμενα χρόνια.
Μια RIA πρέπει να συνεργαστεί με τις νεότερες γενιές. Τις επόμενες δεκαετίες, ένα τεράστιο χρηματικό ποσό θα μεταφερθεί σύντομα στους millennials, Gen X και Gen Z. Αυτές θα είναι οι κυρίαρχες γενιές μέχρι το 2050.
Ωστόσο, πολλές RIA αγωνίζονται να χρησιμοποιήσουν την τεχνολογία στις καθημερινές τους εργασίες. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τους baby boomer RIA που το κάνουν για 10 και πλέον χρόνια. Συχνά σκέφτονται: «Αν διαχειρίζομαι την επιχείρησή μου χωρίς τεχνολογία όλα αυτά τα χρόνια, μπορώ να το κάνω και στο μέλλον».
Αυτό που δεν συνειδητοποιούν είναι ότι η επιχείρηση μιας RIA είναι πλέον εντελώς διαφορετική. Οι ανάγκες και οι προσδοκίες των πελατών τους έχουν ξεπεράσει τις δυνατότητες του τρέχοντος συστήματος.
Μια άλλη πρόκληση είναι η αδύναμη ενοποίηση μεταξύ των συστημάτων της RIA, η οποία μπορεί να οδηγήσει σε αναποτελεσματικότητα εντός της επιχείρησης, ακόμη και όταν η RIA διαθέτει την κατάλληλη τεχνολογία.
Πώς μπορεί η σωστή τεχνολογία να βοηθήσει τις RIA να έχουν καλύτερη απόδοση;
Η σωστή τεχνολογία μπορεί να βοηθήσει τις RIA να συμβαδίζουν με την μεταβαλλόμενη αγορά ενώ παράλληλα ενισχύει την αποτελεσματικότητά τους. Τα σωστά εργαλεία μπορούν να αυτοματοποιήσουν την εργασία τους στο γραφείο, δίνοντάς τους περισσότερο χρόνο να επικεντρωθούν στη δημιουργία σχέσεων με τους πελάτες.
Παλαιότερα, οι RIA συνήθιζαν να αναθέτουν εργασίες γραφείου σε εξωτερικούς συνεργάτες, κάτι που τους κόστιζε πολύ. Μια έκθεση διαπίστωσε ότι το 67% των RIA ανέθεσαν σε εξωτερικούς συνεργάτες το back office τους, το 54% ανέθεσαν σε εξωτερικούς συνεργάτες τη διαχείριση μάρκετινγκ και πρακτικής και το 58% ανέθεσαν τις λειτουργίες διαχείρισης επενδύσεων και περιουσιακών στοιχείων.
Τώρα, αξιοποιούν τεχνολογικές λύσεις για να αυτοματοποιήσουν τις περισσότερες από τις επιχειρηματικές τους λειτουργίες, μειώνοντας έτσι το κόστος και τον χρόνο που ξοδεύουν.
Η Qdeck αξιολόγησε τη χρήση της τεχνολογίας RIA το έτος 2020. Τα αποτελέσματα έδειξαν ότι οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι χρησιμοποίησαν περισσότερο το χαρτοφυλάκιο και τις αναφορές απόδοσης, με συνολικό ποσοστό 98%. Η διαχείριση πελατειακών σχέσεων (CRM) βρέθηκε στη δεύτερη θέση με 94%, ακολουθούμενη από τη μοντελοποίηση χαρτοφυλακίου, την επανεξισορρόπηση και τη διαπραγμάτευση και χρέωση στο 92%.
Ακολουθεί μια ανάλυση των άλλων λύσεων τεχνολογίας γραφείου ανάλογα με τη χρήση τους:
| Λύση τεχνολογίας | 2020 |
| Διαδικτυακή πύλη πελατών | 91% |
| Οικονομικός σχεδιασμός | 88% |
| Συσσωμάτωση | 88% |
| Συμμόρφωση/Κίνδυνος | 82% |
| Διαχείρηση αρχείων | 80% |
| Σύστημα ροής εργασιών | 73% |
| Γενιά | 55% |
| Digital/Robo Συμβουλές | 16% |
Ας δούμε πώς αυτές οι τεχνολογικές λύσεις διευκολύνουν τη ζωή των RIA.
Πλατφόρμα διαχείρισης πλούτου SaaS
Η παροχή συμβουλών στους πελάτες, η λήψη αποφάσεων και η εκτέλεση της γραφειοκρατίας μπορεί να είναι εξαντλητική. SaaS λύσεις όπως Qdeck βοηθήστε τις RIA να διαχειρίζονται λειτουργίες back-office όπως η τήρηση αρχείων και η τιμολόγηση. Επιτρέπουν επίσης στις RIA να αναλύουν και να δημιουργούν χαρτοφυλάκια σε λιγότερο χρόνο.
Όταν μια τέτοια πλατφόρμα διαχείρισης πλούτου ενσωματώνεται στο σύστημα, μπορεί να μετριάσει τα σφάλματα και να εξασφαλίσει υψηλότερη απόδοση. Η Qdeck μπορεί να βοηθήσει τους διαχειριστές πλούτου, τους κατανεμητές και τους επικεφαλής επενδύσεων (CIOs).
Διαχειριστές πλούτου
Το Qdeck υποστηρίζει όλους τους τύπους διαχειριστών πλούτου και οικονομικών συμβούλων και τους βοηθά να αποδίδουν ταχύτερα και με μεγαλύτερη ακρίβεια. Με την πλατφόρμα:
- Οι διαχειριστές πλούτου μπορούν να διαχειριστούν τις δραστηριότητές τους αξιοποιώντας εργαλεία CRM, έρευνα χαρτοφυλακίου και εργαλεία αυτοματισμού back-office.
- Μπορούν να μειώσουν το κόστος χρησιμοποιώντας τη βιβλιοθήκη μοντέλων για πρόσβαση σε οικονομικές στρατηγικές και άμεση ευρετηρίαση.
- Μπορούν να λανσάρουν Robo-Advisors που εκτελούν λειτουργίες απευθείας στη λιανική.
Κατανομείς
Οι κατανεμητές μπορούν επίσης να επωφεληθούν από την πλήρη οικονομική λειτουργικότητα της Qdeck. Αυτοί οι επαγγελματίες μπορούν:
- Αναλύστε στρατηγικές και αλληλεπιδράστε με νέους διευθυντές ή επενδυτές
- Βελτιστοποιήστε τα χρηματοοικονομικά χαρτοφυλάκια
- Τραβήξτε δεδομένα απευθείας από συνεργάτες και αναπτύξτε και παραδώστε αναφορές σε εσωτερικούς ενδιαφερόμενους και πελάτες
CIOs
Οι CIO πρέπει να αντιμετωπίσουν υψηλό επίπεδο επενδυτικών ευθυνών. Έτσι, χρειάζονται μια πλατφόρμα διαχείρισης πλούτου περισσότερο από οποιονδήποτε άλλον. Το Qdeck βοηθά τους CIO:
- Συνδυάστε λογαριασμούς θεματοφύλακες και μεσιτείες και δημιουργήστε μια σύνδεση μεταξύ τους — αυτό τους δίνει μια σαφή εικόνα όλων των λογαριασμών με μια ματιά
- Ερευνήστε και αναλύστε την απόδοση των ταμείων
- Πρόσβαση σε δεδομένα σε πραγματικό χρόνο για θεματοφύλακες και μεσίτες
- Αξιοποιήστε προηγμένα αναλυτικά στοιχεία για να κάνετε ενημερωμένες οικονομικές διαιρέσεις
Σύστημα CRM
Η τεχνολογία δεν αποτελεί εναλλακτική λύση στις προσωπικές συναντήσεις και την επικοινωνία με τους πελάτες. Αλλά οι κατάλληλες πλατφόρμες υποστηρίζουν τις προσπάθειες προσέγγισης πελατών και συνεργασίας μιας RIA.
Ένα παράδειγμα είναι ένα σύστημα CRM, το οποίο βοηθά τις RIA να παρακολουθούν πολύτιμες πληροφορίες πελατών για να σχεδιάζουν τις στρατηγικές μάρκετινγκ τους. Η προληπτική προσέγγιση που επιτρέπει ένα σύστημα CRM βοηθά τις RIA να κρατούν τους πελάτες τους ευχαριστημένους.
Όταν η τεχνολογία εκτελεί λειτουργίες back-office, οι RIA έχουν περισσότερο χρόνο να αλληλεπιδράσουν με την πελατεία τους. Η προσωπική επαφή με τους πελάτες είναι απαραίτητη για μια RIA. Εξάλλου, ένας μεγάλος λόγος που οι άνθρωποι εγκαταλείπουν τον οικονομικό τους σύμβουλο είναι η έλλειψη επικοινωνίας.
Εάν τα RIA δεν προσφέρουν βελτιωμένη επικοινωνία, μπορεί να χάσουν πελάτες από συμβούλους robo και άλλους ανταγωνιστές.
FPS
Ένα σύστημα χρηματοοικονομικού σχεδιασμού (FPS) βοηθά τις RIA να προβλέπουν διαφορετικά σενάρια με βάση την οικονομική κατάσταση και τους στόχους του πελάτη. Αυτή η τεχνολογία επιτρέπει στις RIA να δημιουργούν και να μοιράζονται αναφορές με τους πελάτες τους μέσω μιας διαδικτυακής πύλης ή ενός αρχείου PDF.
Ένα FPS αντλεί αυτοματοποιημένες ροές δεδομένων λογαριασμού και „κρατούμενα“ στοιχεία από τυπικούς θεματοφύλακες. Αυτό καταργεί την ανάγκη για το RIA ή τον πελάτη να εισάγει τις τιμές λογαριασμού με μη αυτόματο τρόπο. Βοηθά επίσης την RIA να παρακολουθεί τα κρατούμενα περιουσιακά στοιχεία των πελατών.
Πολλές πλατφόρμες διαθέτουν πλέον ενσωματώσεις διαχείρισης χαρτοφυλακίου και αναφορών, οι οποίες βοηθούν τις RIA να προβάλλουν το οικονομικό σχέδιο του πελάτη σε ένα σύστημα τρίτου μέρους χωρίς να εισάγουν εκ νέου τα δεδομένα του πελάτη.
Σύστημα Διαχείρισης Χαρτοφυλακίου και Αναφοράς
Οι λύσεις διαχείρισης χαρτοφυλακίου και αναφοράς (PM/Rep) μπορούν να εμφανίζουν επίπεδα κατανομής περιουσιακών στοιχείων, πληροφορίες χρέωσης και λεπτομέρειες απόδοσης. Οι RIA μπορούν να προσαρμόσουν αναφορές με ιστορικό απόδοσης σε σύγκριση με δείκτες αναφοράς που βασίζονται σε διαφορετικές χρονικές περιόδους.
Ορισμένες λύσεις PM/Rep επιτρέπουν επίσης στις RIA να ανεβάζουν συναλλαγές απευθείας στην πλατφόρμα θεματοφύλακα. Μπορούν επίσης να επιτρέψουν στους χρηματοοικονομικούς συμβούλους να συγκρίνουν το χαρτοφυλάκιο του πελάτη με τη στοχευμένη κατανομή περιουσιακών στοιχείων τους.
Οι RIA μπορούν επίσης να χρησιμοποιούν λύσεις PM/Rep για να κάνουν υπολογισμούς απόδοσης. Αλλά πρώτα, μπορούν να διασφαλίσουν ότι όλοι οι λογαριασμοί συμφωνούν. Μπορούν επίσης να αυτοματοποιήσουν τη διαδικασία χρέωσης πελάτη και να την κάνουν πιο αποτελεσματικά.
Σύστημα αποθήκευσης εγγράφων
Οι RIA ασχολούνται με μεγάλες ποσότητες εγγράφων καθημερινά. Δυστυχώς, οι περισσότεροι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι δυσκολεύονται να αποθηκεύσουν τα ευαίσθητα έγγραφα με ασφάλεια. Ένα λάθος μπορεί να θέσει σε κίνδυνο την εμπιστευτικότητα ενός πελάτη.
Ένα σύστημα αποθήκευσης εγγράφων (DOC) παρέχει αποθήκευση αρχείων που βασίζεται σε σύννεφο ενώ βοηθά τις RIA στην κοινή χρήση αρχείων και τον έλεγχο έκδοσης. Μπορεί επίσης να συμβάλει στη διασφάλιση της συμμόρφωσης με τις απαιτήσεις διατήρησης εγγράφων.
Qdeck Digital Framework: The Present and Future of the Financial Landscape
Η τεχνολογία είναι εδώ για να διαμορφώσει το παρόν και το μέλλον των χρηματοπιστωτικών αγορών. Οι επιχειρήσεις που επωφελούνται από νέες τεχνολογικές λύσεις γίνονται πιο αποτελεσματικές με μεγαλύτερες πιθανότητες ανάπτυξης. Σήμερα, τα RIA διαθέτουν πολλές πλατφόρμες με δυνατότητα τεχνολογίας που μπορούν να αυτοματοποιήσουν τις λειτουργίες τους.
Για παράδειγμα, το λογισμικό διαχείρισης πλούτου SaaS, όπως το Qdeck, χειρίζεται όλες τις διαδικασίες back-office. Η πλατφόρμα μπορεί να είναι ιδανική για όλους τους τύπους RIA, εκχωρητές και CIO. Με το Qdeck, αυτοί οι επαγγελματίες μπορούν να αξιοποιήσουν το σύστημα CRM τους για να δημιουργήσουν μακροπρόθεσμες σχέσεις με τους πελάτες, να αναλύσουν και να βελτιστοποιήσουν δεδομένα σε πραγματικό χρόνο και την απόδοση χρηματοδότησης και να αυτοματοποιήσουν ολόκληρη τη ροή εργασίας τους για ταχύτερα και πιο ακριβή αποτελέσματα.
Το Qdeck διευκολύνει την εργασία για τα RIA, επιτρέποντάς τους να συνδεθούν με επενδυτές millennial, Gen Z και Gen X. Τα άτομα από αυτές τις ηλικιακές ομάδες είναι το μέλλον του οικονομικού τοπίου. Επομένως, οι RIA πρέπει να υιοθετήσουν το σωστό ψηφιακό επιχειρηματικό πλαίσιο για να παραμείνουν στην επιχείρηση μακροπρόθεσμα.
Είναι καιρός οι RIA να χρησιμοποιήσουν μια τεχνολογική λύση, όπως η Qdeck, για να κυριαρχήσουν στο σημερινό και το μελλοντικό τοπίο.
Πηγές:
https://www.thinkadvisor.com/2020/04/29/15-reasons-why-clients-leave-their-agents-or-advisors/
https://www.tdainstitutional.com/insights/articles/the-ria-s-choice-to-outsource.html
https://institutional.fidelity.com/app/proxy/content?literatureURL=/9901670.PDF
https://www.riainabox.com/blog/a-guide-to-financial-planning-software-for-ria-firms
https://www.riainabox.com/blog/a-guide-to-portfolio-management-and-reporting-software-for-ria-firms
