Ενώ η πλήρως λειτουργική προσωπική οικονομική διαχείριση (PFM) έχει τα στρατηγικά της πλεονεκτήματα, η αλήθεια είναι ότι οι περισσότεροι καταναλωτές δεν θα χρησιμοποιήσουν ποτέ ένα χρηματοοικονομικό εργαλείο που διαρκεί περισσότερο από τη διάρκεια ενός βίντεο YouTube για να καταλάβουν (σημείωση 1).
Γι‘ αυτό είμαι μεγάλος θαυμαστής του τι Wells Fargo έχει κάνει με Η αναφορά δαπανών μου, μια εντελώς απλή μέθοδος για να βλέπετε περιοδικά πόσο εκτός ελέγχου είναι οι δαπάνες σας. Το μόνο που κάνετε είναι να κάνετε κλικ στην κατάλληλη καρτέλα στο online banking και να κάνετε bang, κοιτάζετε αμέσως σε μια προκατηγοριοποιημένη ανάλυση δαπανών. Ας το ονομάσουμε PFM με ένα κλικ.
ATM Cash Tracker (δελτίο τύπου), το νεότερο εργαλείο της τράπεζας, είναι εξίσου απλό στη ρύθμιση και χρήση. Αν και αρχικά σχεδιάστηκε για χρήστες ATM, η ιδέα θα λειτουργούσε καλά στο διαδίκτυο και ακόμη καλύτερα μέσω μιας εφαρμογής για κινητά.
Οι πελάτες Wells μπορούν να προσθέσουν ένα Cash Tracker κουμπί στο εξατομικευμένο μενού ΑΤΜ τους (δες πρώτα στιγμιότυπο οθόνης). Όταν επιλεγεί, το νέο εργαλείο θα αποκαλύψει το σύνολο των μετρητών που αναλήφθηκαν κατά τη διάρκεια του τρέχοντος μήνα μαζί με τον μέσο όρο των τελευταίων 12 μηνών. Παρακολουθεί μόνο μετρητά που λαμβάνονται από τα ΑΤΜ της Wells Fargo.
Αυτή είναι μια μεγάλη καινοτομία ATM, αλλά θα είναι ακόμα καλύτερη όταν επεκταθεί σε κινητά/διαδικτυακά και εφαρμοστεί σε κάθε χρήση μετρητών. Μόλις πάρω χρήματα από οποιοδήποτε μηχάνημα (όχι μόνο το Wells Fargo) ή λάβω επιστροφή μετρητών στο POS, η συνολική μου χρήση μετρητών θα πρέπει να αντικατοπτρίζεται σε ένα γραφικό στοιχείο διαδικτυακού/κινητού μαζί με ιστορική σύγκριση. Και οι χρήστες θα πρέπει να έχουν την επιλογή να επισημάνουν τα μετρητά με τις κατηγορίες δαπανών για να τους βοηθήσουν να τα αντιστοιχίσουν στην κατάλληλη Η αναφορά δαπανών μου κάδος.
Και για χρήστες που επιλέγουν αποδείξεις ΑΤΜ που αποστέλλονται μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου αντί για χάρτινες (Σημείωση 2), τα σύνολα Cash Tracker θα μπορούσαν να προστεθούν στην εικονική απόδειξη (δείτε το δεύτερο στιγμιότυπο οθόνης).
Εξατομικευμένο μενού ATM της Wells Fargo
Σημείωση: Το νέο ATM Cash Finder δεν εμφανίζεται
Οι πελάτες της Wells Fargo μπορούν να επιλέξουν να λάβουν την απόδειξη του ΑΤΜ μέσω email
Σημείωση: Η επιλογή Ε (παρακάτω) επιτρέπει στους χρήστες να αποκρύψουν το υπόλοιπο του λογαριασμού τους ώστε να μην εμφανίζεται στην οθόνη του ΑΤΜ.
—————————
Σημειώσεις:
1. Και εγώ είμαι ένας από αυτούς τους ανθρώπους, οπότε αυτό δεν προορίζεται να είναι μια συγκαταβατική παρατήρηση. Απλά ένα γεγονός.
2. Η Wells Fargo κυκλοφόρησε την επιλογή ηλεκτρονικής απόδειξης ATM τον Ιούνιο (δελτίο τύπου)
3. Πηγή φωτογραφίας: Colin/η αλήθεια
4. Για περισσότερα σχετικά με τη διαδικτυακή προσωπική οικονομική διαχείριση (OFM), βλ την πρόσφατη Έκθεσή μας Online Banking.
