Νέα έκθεση: Τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης των Millennials μπορεί να είναι εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια χαμηλότερα από τις τρέχουσες υποσχέσεις
Με βάση τις προσδοκίες φερεγγυότητας του Καταπιστευματικού Ταμείου Κοινωνικής Ασφάλισης για το 2035, η νέα έκθεση της HealthView Services υπογραμμίζει τον πιθανό αντίκτυπο του χαμηλότερου συνταξιοδοτικού εισοδήματος από τα επιδόματα Κοινωνικής Ασφάλισης και τι θα πρέπει να κάνουν οι millennials για να καλύψουν το χρηματοδοτικό χάσμα.
DANVERS, MA, 22 Ιουνίου 2022 – Οι Millennials μπορεί κάλλιστα να χάσουν εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια σε παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης με βάση την πρόβλεψη της Υπηρεσίας Κοινωνικής Ασφάλισης ότι, από το 2035, θα μπορεί να πληρώσει μόνο το 80% των υποσχόμενων παροχών. Μια νέα λευκή βίβλος των Υπηρεσιών HealthView „Οφέλη κοινωνικής ασφάλισης: Πόσο πρέπει να περιμένουν οι Millennials;» υπογραμμίζει τον αντίκτυπο των χαμηλότερων παροχών στα συνταξιοδοτικά προγράμματα των millennials.
Η έκθεση του Καταπιστευματικού Ταμείου Κοινωνικής Ασφάλισης σημειώνει ότι θα πρέπει να γίνουν αλλαγές για την αύξηση της χρηματοδότησης ή/και τη μείωση των παροχών για την αντιμετώπιση ζητημάτων φερεγγυότητας. Δεδομένου ότι οι παλαιότεροι millennials θα συνταξιοδοτηθούν οκτώ χρόνια μετά το 2035 και οι δημογραφικές αλλαγές σημαίνουν ότι λιγότεροι εργαζόμενοι θα είναι διαθέσιμοι για να υποστηρίξουν μεγαλύτερο αριθμό συνταξιούχων, τα οφέλη είναι πιθανό να είναι χαμηλότερα για αυτήν τη γενιά. Η νέα έκθεση χρησιμοποιεί την προβλεπόμενη μείωση κατά 20% της Κοινωνικής Ασφάλισης ως σημείο αναφοράς για τα δεδομένα προγραμματισμού συνταξιοδότησης στην έκθεση.
Με βάση αυτό, η δημοσίευση δείχνει ότι οι 35χρονοι millennials (η μέση ηλικία αυτής της γενιάς) που κερδίζουν μεταξύ 50.000 και 150.000 $ θα αντιμετώπιζαν μείωση των μελλοντικών οφελών της ζωής τους μεταξύ 365.000 και 675.000 $. Αυτό προϋποθέτει ότι οι αξιώσεις παροχών γίνονται στην τρέχουσα ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης των 67 ετών, ο συνταξιούχος ζει με μέση αναλογιστική μακροζωία και ετήσιες προσαρμογές κόστους ζωής (COLA) που προβλέπονται από την SSA.
«Οι Millennials έχουν ήδη χαμηλές προσδοκίες για το ρόλο που θα παίξει η Κοινωνική Ασφάλιση στα συνταξιοδοτικά τους σχέδια», δήλωσε ο Ron Mastrogiovanni, Διευθύνων Σύμβουλος της HealthView Services. «Αυτά τα οφέλη θα είναι σαφώς λιγότερο πολύτιμα για αυτούς από τις προηγούμενες γενιές. Αυτό που μπορεί να αποτελεί έκπληξη είναι ότι ακόμη και με μείωση 20%, η Κοινωνική Ασφάλιση θα συνεχίσει να αποτελεί σημαντική πηγή συνταξιοδοτικού εισοδήματος για τα μέλη αυτής της γενιάς».
Τα στοιχεία δείχνουν ότι εάν τα επιδόματα μειωθούν κατά 20%, ένας μέσος 35χρονος χιλιετίας που κερδίζει 50.000 $ το 2022 θα λάβει 13.500 $ λιγότερα ετήσιο εισόδημα Κοινωνικής Ασφάλισης κατά το πρώτο έτος της συνταξιοδότησης. Εάν κερδίζουν μεταξύ $100.000 και $150.000 το 2022, οι παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης θα μειωθούν κατά $21.000 – $25.000 το πρώτο έτος της συνταξιοδότησης.
Η ηλικία στην οποία διεκδικούνται τα επιδόματα θα έχει σημαντικό αντίκτυπο στο εισόδημά τους από την Κοινωνική Ασφάλιση. Υποθέτοντας αναλογία αναπλήρωσης του συνταξιοδοτικού εισοδήματος 80% στην τρέχουσα ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης, οι παροχές θα καλύπτουν το 30% έως 48% των εισοδηματικών αναγκών κατά το πρώτο έτος της συνταξιοδότησης. Η έγκαιρη κατάθεση θα μείωνε αυτό το ποσοστό έως και 20% για άτομα με υψηλό εισόδημα. Για έναν χιλιετία που κερδίζει 50.000 $ σήμερα και υποβάλλει αίτηση σε ηλικία 70 ετών, οι παροχές θα καλύπτουν έως και το 60% των εισοδηματικών αναγκών κατά το πρώτο έτος της συνταξιοδότησης.
Οι οικονομίες που απαιτούνται για να καλυφθεί η διαφορά μεταξύ των τρεχόντων πινάκων παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης και των μικρότερων επιταγών που πρέπει να περιμένουν οι millennials με βάση τις τρέχουσες προσδοκίες χρηματοδότησης της Κοινωνικής Ασφάλισης είναι σχετικά μέτριες, δεδομένου του χρονικού ορίζοντα συνταξιοδότησης των millennials. Με 50% αντιστοιχία εργοδότη, ένας millennial που κερδίζει επί του παρόντος 100.000 $ ετησίως θα πρέπει να επενδύει επιπλέον 2.543 $ ετησίως ξεκινώντας από το 2022 μέχρι τη συνταξιοδότηση. Αυτό ανέρχεται σε επιπλέον 33 $ την εβδομάδα, με την προϋπόθεση ότι ο εργοδότης αντιστοιχεί 50% στις εισφορές του συνταξιοδοτικού προγράμματος.
Το έγγραφο εξετάζει τον αντίκτυπο των συγκεκριμένων αλλαγών που θα μπορούσε να κάνει η Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης για να αντιμετωπίσει τη φερεγγυότητα του καταπιστευματικού ταμείου, για παράδειγμα, επεκτείνοντας την ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης από τα 67 στα 69 και συνεχίζοντας να πληρώνει το 100% των υποσχόμενων μηνιαίων παροχών. Με αυτήν την αλλαγή, ένας 35χρονος που βγάζει 100.000 $ φέτος θα έχανε 375.000 $ σε ισόβια επιδόματα εάν διεκδικούσε παροχές στην ηλικία των 67 ετών ή 210.000 $ εάν διεκδικούσε στη νέα ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης των 69 ετών. Αυτό θα ισοδυναμούσε με μείωση της διάρκειας ζωής οφέλη κατά 13,3% στα 67 ή 7,5% εάν διεκδικούν στα 69.
Υπογραμμίζοντας το πλεονέκτημα της καθυστέρησης των αξιώσεων για τη μεγιστοποίηση του εισοδήματος κοινωνικής ασφάλισης εφ‘ όρου ζωής, η έκθεση των Υπηρεσιών HealthView σημειώνει ότι ο σημερινός 35χρονος που κερδίζει 50.000 $ ετησίως, θα αύξανε τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης του πρώτου έτους κατά 40.000 $, διεκδικώντας σε ηλικία 70 ετών αντί για ηλικία 62 ετών. Η χιλιετία κερδίζοντας 150.000 $ σήμερα θα αύξανε τα ετήσια οφέλη του πρώτου έτους κατά 75.000 $.
«Οι προβλεπόμενες ακαθάριστες παροχές Κοινωνικής Ασφάλισης αποτελούν σημείο εκκίνησης για τον προγραμματισμό του συνταξιοδοτικού εισοδήματος, αλλά είναι επίσης σημαντικό για τα άτομα και τους συμβούλους τους να εξετάσουν τα αναμενόμενα καθαρά οφέλη», πρόσθεσε ο Mastrogiovanni. «Τα ασφάλιστρα του Μέρους Β της Medicare, τα οποία αφαιρούνται από τους ελέγχους Κοινωνικής Ασφάλισης, αυξάνονται ταχύτερα από τα COLA. Ο έλεγχος των μέσων αυτών των ασφαλίστρων και η φορολόγηση των παροχών σημαίνει ότι οι εύποροι θα δουν μικρότερους ελέγχους Κοινωνικής Ασφάλισης».
Το έγγραφο καταλήγει στο συμπέρασμα ότι οι millennials θα πρέπει να σχεδιάζουν να λαμβάνουν χαμηλότερα οφέλη. Χρησιμοποιώντας τις προσδοκίες φερεγγυότητας της ίδιας της Κοινωνικής Ασφάλισης και δίνοντας προσοχή στις αλλαγές που ενδέχεται να γίνουν στο πρόγραμμα, αυξάνοντας τις συνταξιοδοτικές αποταμιεύσεις και λαμβάνοντας υπόψη τα πλεονεκτήματα της καθυστέρησης της διεκδίκησης παροχών για την απόκτηση υψηλότερου μηνιαίου εισοδήματος, οι millennials και οι σύμβουλοί τους παραμένουν σε καλή θέση για να αναπτύξουν και να χρηματοδοτήσουν σχέδια για πραγματοποίηση στόχων συνταξιοδότησης.
Η πιο πρόσφατη λευκή βίβλος των υπηρεσιών HealthView, „Ο μακροπρόθεσμος αντίκτυπος του βραχυπρόθεσμου πληθωρισμού στο κόστος υγειονομικής περίθαλψης συνταξιοδότησης,» υπογραμμίζει τον οικονομικό αντίκτυπο του πληθωρισμού στα ασφάλιστρα Medicare.
Υπηρεσίες HealthView (https://www.hvsfinancial.com) είναι κορυφαίος πάροχος δεδομένων κόστους υγειονομικής περίθαλψης συνταξιοδότησης, βελτιστοποίησης κοινωνικής ασφάλισης και εργαλείων μακροπρόθεσμου σχεδιασμού συνταξιοδότησης για τον κλάδο των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Η εταιρεία παρέχει μια σειρά εφαρμογών προγραμματισμού, από 401(k) εστιασμένες έως σύμβουλους, όλες με στόχο τη δημιουργία λύσεων χρηματοδότησης σήμερα για την κάλυψη μελλοντικών εξόδων υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση.
